Ипотека в республике беларусь. развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования
Залог недвижимости (ипотека) является одним из наиболее надежных способов обеспечения кредитных обязательств. Вместе с тем залог недвижимости успешно применяется в качестве правового института, положенного в основу системы долгосрочного ипотечного кредитования. Создание в Республике Беларусь такой системы кредитования является одним из важнейших источников инвестиций для всех отраслей экономики: промышленности, сельского хозяйства, строительства и т.д.
Опыт большинства европейских стран и США доказывает возможность и целесообразность введения системы ипотечного кредитования даже в условиях неустойчивой переходной экономики, несовершенного законодательства, неразвитого фондового рынка и отсутствия высоких доходов населения. Данное обстоятельство объясняется тем, что ипотечное кредитование является существенным фактором экономического и социального развития страны, особенно в период выхода из экономического и социального кризисов. В Республике Беларусь, несмотря на наличие необходимой нормативной правовой базы, регулирующей ипотеку, рынок долгосрочных ипотечных кредитов развивается медленно. [19, c.221]
Основными причинами такого положения, можно считать: нерешенность ряда правовых и организационных вопросов; высокие кредитные риски; отсутствие долгосрочных дешевых кредитных ресурсов; недостаточно высокий уровень доходов; экономическая нестабильность промышленных и сельскохозяйственных предприятий; неразвитость инфраструктуры ипотечного рынка; отсутствие механизмов привлечения инвестиций для ипотечного кредитования.
Необходимо акцентировать внимание на том, что ипотека способствует преодолению экономического кризиса. Во-первых, промышленное ипотечное кредитование дает возможность модернизировать производство и повысить качество и конкурентоспособность продукции. Во-вторых, рост строительства за счет ипотечного кредитования влечет за собой рост производства строительных материалов и конструкций, мебели, обоев, электрооборудования и др. В-третьих, развитие системы ипотечного кредитования способно вывести страну не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса, отвлекая денежные средства на долгосрочные ипотечные кредиты. В-четвертых, ипотечное кредитование является одной из важнейших предпосылок для удовлетворения потребностей граждан в жилье. В-пятых, ипотечное кредитование играет важную роль в повышении стабильности и эффективности банковской системы страны.
Применительно к ипотечному кредитованию промышленности необходимо отметить следующее. Одной из важнейших задач на пути к цивилизованной рыночной экономике является подъем промышленности, главное условие развития которой - выпуск конкурентоспособной продукции.
Приобретение современного оборудования, создание новой продукции высокого качества требует развития производства, для чего собственных средств у предприятий недостаточно и приходится рассчитывать на кредиты. Только ипотечное кредитование способно обеспечить эффективное взаимодействие банков и предприятий по кредитным вопросам, обеспечить подъем промышленности. Ипотечное кредитование промышленности выгодно как для предприятия, так и для кредитора. Для предприятия - тем, что оно получает кредит под невысокие проценты и в связи с длительным сроком кредитования успевает, наладив свою работу, возвратить заемные средства уже из полученной прибыли. Для кредитора - тем, что он получает долговременную прибыль в виде процентов и имеет дополнительные гарантии по возврату кредита. Именно поэтому развитие ипотечного кредитования промышленности для Республики Беларусь особенно актуально. [23]