Направления реализации финансового плана ООО «Рольф-Восток»
Многие пользователи факторинговых услуг часто сравнивают факторинг с кредитом. В таблице 12 приводится сравнительная характеристика этих финансовых инструментов.
Таблица 12. Отличие финансирования при факторинге и кредите
|
Факторинг |
Кредит |
|
Финансирование погашается из денег, поступивших от дебиторов компании |
Кредит возвращается банку компанией |
|
Финансирование продолжается бессрочно |
Получение кредита не гарантирует получение нового кредита |
|
Финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры |
Для получения кредита необходимо оформить большое количество документов |
|
Финансирование сопровождается сервисом, который включает: кредитный менеджмент, защиту от рисков, консалтинг и пр. |
Помимо предоставления денежных средств банк не оказывает компании каких-либо дополнительных услуг |
|
При факторинге не требуется перехода компании на РКО в факторинговый банк |
Кредит предусматривает переход компании на РКО в банк |
|
Финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа |
Кредит выдается на фиксированный срок, как правило, до 1 года |
|
Финансирование выплачивается в день поставки товара |
Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день |
|
Для финансирования залоговое обеспечение не требуется |
Кредит, как правило, выдается под залог ипредусматривает обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа |
|
Размер финансирования не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж компании |
Кредит выдается на заранее обусловленную сумму |
Схема факторинга выглядит следующим образом. Организация - клиент (ООО «Рольф-Восток») передает банку уже существующий или будущий долг своего покупателя. А банк за определенное вознаграждение финансирует фирму в размере полученной дебиторской задолженности. После заключения договора банк перечисляет продавцу одну часть задолженности (обычно от 70 до 90 % от суммы уступаемого требования). А вторую часть за минусом комиссии - после погашения долга покупателем.
Преимущество факторинга перед обычным кредитованием заключается в том, что, привлекая кредитные ресурсы, ООО «Рольф-Восток» однократно распределяет привлеченные средства, в то время как финансирование в рамках факторингового обслуживания предусматривает постоянный комплекс финансовых услуг, включая как финансирование, так и административное управление задолженностью. Еще одно важное преимущество факторинга, помимо вышеназванных, состоит в том, что это беззалоговая сделка. Единственным обеспечением является переуступленная задолженность.
Встав на факторинговое обслуживание, ООО «Рольф-Восток» понесет расходы в форме оплаты факторинговой комиссии. Однако с факторинговым обслуживанием связаны не только расходы, но и дополнительные доходы, а также выгоды организации: