Современные платежные инструменты и формы расчетов
) Расчеты с использованием банковских карт. Современным инструментом обслуживания платежного оборота является платежная карта, в том числе ее разновидность - банковская карта.
Банковская карта - это документ, изготовленный из пластика, согласно международным стандартам по качеству и размерам. С ее помощью можно оплатить покупки в торгово-сервисной сети, а так же снять наличные деньги со счета в банке. Основными участниками расчетов на основе банковских карт являются:
организация-эмитент карты, которая осуществляет ее выпуск, открытие карточных счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении ими операций с данных счетов;
держатели карт - юридические и физические лица, имеющие карточные счета в банке;
торгово-сервисные организации, обслуживающие карты;
банк-эквайрер, который обслуживает торгово-сервисные организации, переводя на их счета средства в оплату товаров и услуг;
расчетный агент - кредитная организация, которая на основе данных, полученных из процессингового центра, осуществляет взаиморасчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером.
Банковские карты можно классифицировать по различным признакам.
По источнику оплаты товаров и услуг банковские карты делятся на расчетные и кредитные. Расчетная карта дает возможность держателю карты совершать операции лишь в пределах остатка средств на карточном счете. Кредитная карта позволяет осуществлять расчеты сверх имеющегося остатка средств за счет кредита, предоставленного держателю карты банком-эмитентом.
По владельцам банковские карты подразделяются на индивидуальные (для физических лиц) и корпоративные (для юридических лиц).
По технологии обработки и передачи информации банковские карты делятся на карты с магнитной полосой и карты со встроенной микросхемой.
Использование банковских карт как инструмента безналичных платежей имеет для клиентов банка целый ряд достоинств по сравнению с другими способами расчетов: удобство в использовании средств карточного счета, защищенность средств, хранящихся на счете, быстрота совершения расчетных операций, возможность получения банковского кредита так далее.
2. Динамика развития платежной системы России